国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》、八部委联合印发的《物联网新型基础设施建设三年行动计划(2021-2023年)》等政策文件都强调推动智能物联网的行业应用。金融业作为国民经济重点行业，也是智能物联网重点应用的领域。目前，智能物联网在金融业的应用场景逐渐明晰，支持金融产品和服务的创新，对金融业供给侧改革形成技术支撑。
《金融时报》记者：智能物联网作为数字技术的组成部分，具有泛在感知、可靠传递、智能处理等典型特征，那么，其在提升金融业创新能力方面具备怎样的优势？
何阳：首先，智能物联网大范围扩展了金融标的物的范畴。智能物联网通过各类感知技术，形成对物理世界各类实体的泛在感知，这是实现物理对象数字化关键的一步。泛在感知意味着能够最大范围获得各类物理对象的基本信息，这对金融业扩大标的物意义重大。
在很多实体经济的场景中，大量物理资产因为技术和成本的限制，无法成为金融标的物，因而也无法针对其设计金融产品。泛在感知技术的进步，给这些此前没有合适感知方案的场景提供了更多的机会，使这些场景中的物理资产能够数字化，为金融机构提供了低成本的资产真实信息，并在此基础上设计专属金融产品。例如，车辆、存货、牲畜等动产、活体资产，在智能物联网技术驱动下，可以成为有效的金融标的物，增加了信贷、租赁、保险等业务覆盖的范围。
其次，智能物联网完善了金融服务闭环流程。目前，智能物联网已初步具备固移融合、宽窄结合、天地一体的万物互联接入能力，协助产业数字化应用形成闭环流程。接入手段的完善，让数字化各个环节能够随时随地实现连接，补齐此前部分流程的断点。
现有的各类金融产品设计都建立在对标的物掌握一定信息的基础上，而金融产品是涉及多个市场主体的闭环，全流程、全环节的信息接入是金融机构降低风险、提高效率所追求的目标，但其中并非所有环节都能够有效接入，给产品设计、定价、风险管控带来一定困扰。
再次，智能物联网为金融产品创新提供更丰富数据。智能物联网扩大金融标的物范畴、完善金融服务流程，带来的直接结果是为金融业提供更多数据资源。智能物联技术支撑的万物互联，也意味着感知数据维度更全面、数据规模更庞大，其中大量数据成为金融业运行的关键输入。
一方面，智能物联技术在各行业的应用，形成的行业数据会成为金融业数据的重要来源，例如，智能物联在工业互联网、车联网、智慧医疗等其他行业形成的数据，可作为这些行业主体资金融通、征信能力的有效证明；另一方面，金融机构自身基于智能物联网的终端使用以及交易行为，丰富了自身数据，如银行、证券、保险的各类外勤设备使用，可以收集大量数据。
值得一提的是，智能物联网对于金融业的价值已通过标准化工作体现出来。由中国信息通信研究院和中国银行业协会发起，联合多家银行、运营商、技术厂商共同制定的团体标准化文件《集成了5G与物联网的抵质押物管理技术方案》就是一个典型的代表。作为业界首个针对“5G+物联网”智能金融应用领域的标准化文件，在银行对抵质押物管理的过程中，建立起完整、规范的数字化管理方案，涵盖感知、边缘处理、连接、管理平台、安全、数据对接6个方面能力。这一方案对多个典型场景形成支撑，包括动产定位管理、融资租赁物风险管控、供应链金融中资产管理以及特定不动产的监测管理等实体经济融资中存在的痛点领域，实现银行产品创新。
《金融时报》记者：此前，智能物联网与金融业的融合时机尚不成熟。一方面，金融机构考虑到风险防控等因素，对新兴技术持谨慎态度；另一方面，物联网技术成熟度低、成本高以及应用功能单一等因素影响了其在金融业的应用。您认为，经过多年实践，目前智能物联网是否具备了与金融业深入融合的条件？未来前景如何？
何阳：一方面，政策支持为智能物联网在金融业应用创造新的环境。
各行业相关政策的出台是智能物联网实现广泛应用的加速器。近期发布的重要政策中，智能物联网已经成为未来几年金融科技布局的一个关键词，将为智能物联网在金融业的落地应用创造全新环境。
以2022年初人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》为例，在对未来4年金融科技重点任务部署中，多个领域涉及智能物联网的应用，如金融业数字基础设施、服务渠道、农村金融、供应链金融等，可见金融管理部门深刻认识到物联网全方位赋能金融业创新的作用。2022年2月，人民银行等四部委发布的《金融标准化“十四五”发展规划》中也提出“加强物联网标准研制和应用”。
另一方面，金融服务实体经济的痛点使其对智能物联网需求增加。
提升金融服务实体经济的能力是近年来业界对金融业本质的共识，然而，实体经济千差万别，且各行业知识具有较深的壁垒，金融机构在向“深水区”探索过程中，对新的手段需求大幅增加，智能物联网正是满足这一需求的有效工具。
例如，智能物联网技术能够深入感知实体产业和企业各类资产、生产过程等数据，综合运用区块链、人工智能、大数据等技术，能够实现全产业链封闭场景中交易的数字化、透明化，做到对中小微企业数据增信，以此为基础实现金融产品创新，缓解中小微企业融资难问题。当前，金融机构在服务中小微企业要求和考核压力下，对智能物联网的需求大幅增加。
可以预见，未来，金融机构和智能物联网企业等主体深入合作将成为常态，推动各行业成熟的智能物联网方案在金融业落地；同时，不断开拓金融业新的场景，并持续完善智能物联网金融相关标准，支持金融业数字化升级发展。
